伴隨著多地頻繁調整首套房貸款利率，房貸進入低利率區間，不少貸款買房人開始籌備提前還款。尤其是春節假期之后，提前還貸的消息屢次登上各大社交媒體熱搜榜，甚至有人宣稱將提前還貸當做一種新的理財途徑。對于普通人來說，提前還貸是否真的合適呢？

    購房人扎堆還貸，主要是為減輕付息壓力。2022年，貸款市場報價利率5年期利率下調3次，與之掛鉤的房貸利率也在下調。特別是去年底，為了幫助房地產市場恢復增長，金融管理部門設立了首套住房貸款利率政策動態調整機制，此后多地首套住房貸款利率進入“3時代”，而之前利率大部分都在5%-6%。

    對個人來說，超過1%的利差，加上短則10年長則30年的房貸期限，綜合下來的利息差額數目可觀。因此，如果手上有閑置資金，又是房貸利率高的群體，預留部分流動資金后，可以提前還貸減少利息支出，降低負債水平。

    需要提醒的是，在降低負債和保留流動性的天平中，很多人只看到了前者。事實上，提前還貸既是一個短期的資金選擇，同時也涉及長期資金規劃。提前還房貸最大的弊端在于損失了流動性，用機會成本的原理，把資金還了房貸，就損失了用它增值的機會。因此，購房人要綜合考慮未來幾年的資金規劃，如子女教育、養老儲備、醫療保障等方面。如果未來幾年有大額資金需求，提前還貸未必是最佳選擇。再者，將大量資金騰挪出來提前還貸，家庭結構性風險的抵御能力會顯著下降，這對家庭長期穩定的發展也是不利的。